ما هي الحالات التي يتم فيها تعطيل الحساب المصرفي في المملكة العربية السعودية؟ يطرح هذا السؤال في ضوء ما تعرض له بعض الأشخاص بشأن تعطيل حساباتهم البنكية ، حيث أن تعطيل الحساب يتطلب وجود الكثير من القضايا والأسباب التي أدت لـ هذا الإجراء القانوني ، ولهذا سنعرض لكم أهم القضايا التي دفعت الجهات المعنية لـ تعطيل الحساب المصرفي.
ماذا يعني تعطيل حساب مصرفي؟
الحساب المجمد هو حساب مصرفي تم تعليقه مؤقتًا بحيث لا يمكن إتمام أي معاملة بنكية ، وعادة ما يحدث التجميد بسبب تراكم ديون صاحب الحساب للحكومة أو الدائنين أو الأنشطة والمعاملات غير القانونية ، وتقرر المحكمة تنفيذه. تعطيل حساب الفرد بشكل مؤقت دون قراره ، وتجميد الحساب يعرض صاحب الحساب للعديد من المشاكل مثل عدم القدرة على سحب الأموال أو استعمال بطاقات الائتمان. ومن الجدير بالذكر هنا أن البنك قد خضع لعدة إجراءات:
- إخطار الشخص بأنه تم إيقاف الحساب لأن البنك إلزامي ، وأنه تم إيقاف الحساب دون إخطار صاحب الحساب ، بأمر يرسل لـ البنك عبر مؤسسة النقد العربي السعودي.
- يمكن للعميل عرض أمر تعليق الحساب المصرفي عبر فحص مؤسسة النقد العربي السعودي.
حالات تعطيل الحساب المصرفي
هناك الكثير من المواقف التي تمول السلطات لـ تعطيل الحساب المصرفي ، منها:
- كان الحساب المصرفي غير نشط لأكثر من ستة أشهر ويمكن أن تختلف هذه الايام من بنك لـ انتهاء.
- تاريخ انتهاء صلاحية المستندات المقدمة لفتح حساب مصرفي ؛ هذا هو 90 يومًا بعد تاريخ انتهاء الصلاحية ؛ سواء كانت بطاقة الهوية الوطنية أو تسجيل الأسرة للقصر (عند انتهاء فترة فتح الحساب أو التحديث لمدة 5 سنوات) ، أو شهادة الميلاد للأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة عندما يبلغ الطفل 15 عامًا.
- بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية وثائق الهوية أو الهوية لمواطني دول مجلس الاشتراك الخليجي أو الوافدين أو الدبلوماسيين ، يتم تحويل الرصيد لـ أرصدة غير مطلوبة ، وهي قاعدة بيانات للمعلومات حول الأرصدة ، دون إغلاق الحساب نهائيًا ، ويتم الوفاء بالالتزامات على العميل.
- تعطيل حسابات المتهمين بالفساد التي ما بقيت قيد النظر أمام المجلس الأعلى لمكافحة الفساد.
- تعطيل حسابات البنوك التجارية ومنع مدرائها من السفر وفرض غرامات عليهم ، حيث يمتنعون عن تنفيذ القرارات الصادرة بحقهم ، ويواجهون عقوبات بتجميد حساباتهم لدى مؤسسة النقد (ساما).
- مخالفة الشروط والأحكام التي يضعها البنك وموقعة من العميل أو مخالفة التعليمات الصادرة عن البنك.
- حالات الوفاة أو عدم الكفاءة أو الإفلاس للعميل حتى استلام إشعار خطي بمستندات مقبولة كماًا لتقدير البنك المطلق.
- الاحتيال في بطاقة الائتمان أو غيرها ، في الداخل أو الخارج.
- بينما تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة لتعبئة قرار مجلس الوزراء لمتابعة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب ، فهي تعطيل حسابات العمالة الوافدة ، وهي خطوة مالية واسعة لا تتناسب مع مهن هؤلاء العمال وأجورهم.
- تعطيل الحسابات المصرفية الشخصية وإيراداتها ، والتي تحولت لـ حسابات تجارية يستخدمها أصحابها لتنفيذ منتجات تسويقية عبر مواقع السوشيال ميديا ، تتصاعد دون اكتساب الصفات التي تؤهلهم رسميًا للانخراط في أي نشاط تجاري إلكتروني.
- مصادر متعددة؛ يلتزم البنك بتحميل العميل مسؤولية مصادر التمويل ويطلب منه إذاعة وثيقة رسمية ، وإذا لم يستجب ، فسيتم تعليق الحساب مؤقتًا وإغلاقه لاحقًا.
- تعطيل الحسابات المصرفية الشخصية غير المستخدمة لغرضها الرئيسي ولكي يستقبل صاحب الحساب الشخصي التحويلات البنكية من عملائه يوميًا عبر بنوك متعددة ومن مدن ودول متعددة.
- عند إبلاغ البنك بنزاع حول مالك المال أو من يستخدم الحساب.
- يوجد نزاع أو مشكلة حول طريقة استعمال الحساب أو من يملك الأموال فيه.
- يجوز للبنك تعطيل الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية أو تأخر في الدفع ، ويجوز للبنوك تعليق أو تعليق بطاقة العميل ، ويجب على العميل إلغاء التجميد لتحويل الأموال أو إجراء ترتيبات لدفع الأموال ، إذا كانت متوفرة في هذا الحساب.
- عدم إذاعة البيانات اللازمة لإدارة الإيرادات المحلية. مطلوب للتحقق من الوضع الضريبي للأشخاص ولضمان مشاركة السلطات الضريبية في كل جوانب العالم للمعلومات للتأكد من أن الجميع يدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
- إنهاء الخدمات أو عزل المدين لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض لـ بنك انتهاء دون موافقة مسبقة من البنك أو مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- التخلف عن السداد على ثلاثة أو ستة أقساط غير متتابعة.
- ليست أي من البيانات الواردة في طلب القرض صحيحة ، أو إذا كان لدى البنك سبب للاعتقاد بأن المقترض لا يمكنه سداد القرض.
طريقة رفع حظر التجول عن حساب مصرفي
يمكن إزالة تعطيل الحساب المصرفي باتباع ما يلي:
- تستمر مع خدمة العملاء لمعرفة سبب اسباب تعطيل الحساب وكيفية إصلاح هذه المشكلة.
- اذهب لـ أحد فروع البنك الذي تتعامل معه.
- تحديد وحل المشكلة لفتح حساب واستخدام الخدمات المصرفية لإيداع وسحب الأموال.
نصائح لمنع تعطيل حساب مصرفي
فيما يلي عدد من النصائح لمساعدتك على تجنب تعطيل حساب مصرفي:
- تحديث البيانات الشخصية للبنك بانتظام.
- اتبع الشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
- تجنب الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية حتى يتخذ البنك الإجراءات اللازمة في هذا الشأن.
- حافظ على سرية التفاصيل المصرفية الخاصة بك.
- تجنب توقيع المستندات المفقودة والتأكد من ملء كل البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- مراجعة بيانات ومعلومات العقود الموقعة.
- الإلمام بشتى البيانات والمعلومات التي يستعرضها البنك والالتزام بواجبات العميل.
وهنا قدمنا لكم حالات تسببت في تعطيل حساب بنكي في المملكة العربية السعودية وأيضاً طريقة لحل مشكلة الحساب المعلق وأهم النصائح لمنع تعطيل الحساب المصرفي.
المراجع
sama.gov.sa ، 12-24-2020
