اسباب تعطيل الحساب من مؤسسة النقد وكيفية تجنب تعطيل الحساب البنكيّ

هناك سبب اسباب عديدة لتجميد حساب سلطة النقد ؛ سبب اسباب تعطيل الحساب المصرفي كثيرة جدا ومتنوعة ، والمملكة العربية السعودية هي البنك المركزي للمملكة العربية السعودية حيث يتولى مهمة الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة ، ويعزز النمو الاقتصادي المتوازن والمستدام ، ويوفر الكثير من المهام والخدمات ، وفي هذه المقالة سبب اسباب تعطيل الحساب هي السلطة؟

حساب مجمد

الحساب المجمد هو حساب مصرفي أو استثماري حيث لا يمكن إتمام أي معاملات بنكية ، يحدث التجميد عادة بسبب تراكم ديون صاحب الحساب للحكومة أو الدائنين أو بسبب أنشطة ومعاملات غير قانونية ، وتجميد الحساب بعد أن قررت المحكمة تنفيذه ، والبنك يمكن أيضًا تعطيل الحساب الفردي مؤقتًا دون أمر من المحكمة ويمكن أن يؤدي هذا التجميد لـ الكثير من العقبات لصاحب الحساب. لا يمكنه سحب الأموال من حسابه أو استخدامه ، وعادة ما يتم تعليق الحساب مؤقتًا ؛ يمكن إلغاؤها إذا تم اتباع القوانين والأحكام.

سبب اسباب تعطيل حساب هيئة المال

هناك سبب اسباب عديدة لتجميد الحساب المصرفي من قبل وكالة الأموال السعودية ، ونذكر لكم ما يلي:

• يتم تعطيل حسابات المواطنين عند انتهاء صلاحية وثائق الهوية ؛ هذا بعد تاريخ انتهاء الصلاحية الذي يبلغ 90 يومًا. سواء كانت بطاقة هوية وطنية أو تسجيل عائلي للقصر (عند انتهاء فترة فتح الحساب أو التحديث لمدة 5 سنوات) أو شهادة ميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة عندما يبلغ الطفل 15 عامًا.
• تعطيل الحسابات بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية وثائق الهوية أو الهوية لمواطني دول مجلس الاشتراك الخليجي أو المهاجرين أو الدبلوماسيين ، بعد 180 يومًا ، يتم تحويل الرصيد لـ أرصدة غير مطلوبة ، وهي قواعد بيانات للمعلومات عن الأرصدة ، دون إغلاق الحساب نهائيًا ، مع الوفاء بأي التزامات على العميل.
• تعطيل حسابات المتهمين بقضايا الفساد والتي ما بقيت قيد النظر أمام المجلس الأعلى لمكافحة الفساد.
• تعطيل حسابات البنوك التجارية ، ومنع مديريها من السفر وفرض غرامات عليهم ، حيث يمتنعون عن تنفيذ القرارات الصادرة بحقهم ، ويواجهون عقوبات بتجميد حساباتهم لدى مؤسسة النقد (ساما).
• مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك وموقعة من العميل ، أو مخالفة التعليمات الصادرة من البنك.
• حالات وفاة العميل أو عجزه أو إفلاسه حتى استلام إشعار خطي بمستندات مقبولة كماًا لتقدير البنك المطلق.
• الاحتيال في بطاقة الائتمان أو غيرها ، في الداخل أو الخارج.
• بينما تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة لتعبئة قرار مجلس الوزراء لمتابعة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب ، فهي تعطيل حسابات العمالة الوافدة ، وهي خطوة مالية واسعة لا تتناسب مع مهن هؤلاء العمال وأجورهم.
• تعطيل الحسابات المصرفية الشخصية وإيراداتها ، والتي تحولت لـ حسابات تجارية يستخدمها أصحابها لتنفيذ منتجات تسويقية عبر مواقع السوشيال ميديا ، تتصاعد دون اكتساب الصفات التي تؤهلهم رسميًا للانخراط في أي نشاط تجاري إلكتروني.
• مصادر متعددة؛ يلتزم البنك بتحميل العميل مسؤولية مصادر التمويل ويطلب منه إذاعة وثيقة رسمية ، وإذا لم يستجب ، فسيتم تعليق الحساب مؤقتًا وإغلاقه لاحقًا.
• تعطيل الحسابات المصرفية الشخصية التي يتم استخدامها خارج غرضها الرئيسي حتى يتمكن صاحب الحساب الشخصي من تلقي تحويلات يومية من عملائه عبر بنوك متعددة ومن مدن ودول متعددة.
• عند إبلاغ البنك بنزاع حول مالك المال أو من يستخدم الحساب.
• وجود نزاع أو مشكلة حول طريقة استعمال الحساب أو من يملك الأموال فيه.
• يجوز للبنك تعطيل الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو أنه متأخر ، ويمكن للبنوك تعليق أو تعليق بطاقة العميل ويجب على العميل إلغاء التجميد لتحويل الأموال أو إجراء ترتيبات لدفع الأموال ، إذا كانت متوفرة في هذا الحساب.
• عدم إذاعة البيانات اللازمة لإدارة الإيرادات المحلية. إنه مطلوب للتحقق من الوضع الضريبي للأشخاص ولضمان مشاركة السلطات الضريبية في كل جوانب العالم للمعلومات لضمان قيام الجميع بدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
• إنهاء الخدمات أو عزل المدين لأي سبب من الأسباب.
• تحويل راتب المقترض لـ بنك انتهاء دون موافقة مسبقة من البنك أو دون مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
• التخلف عن السداد على ثلاثة أو ستة أقساط متتابعة غير متتابعة.
• كل البيانات الواردة في طلب القرض غير صحيحة ، أو إذا كان لدى البنك سبب للاعتقاد بأن المقترض لا يمكنه سداد القرض.
• كان الحساب المصرفي غير نشط لأكثر من ستة أشهر وقد تختلف هذه الايام من بنك لـ انتهاء.

سبب اسباب حظر الحساب المصرفي

هناك الكثير من الأسباب لحظر حساب مصرفي ، منها:

• لا يقوم العميل بتحديث بياناته مع البنك وقد انتهت صلاحية البطاقة الشخصية.
• قام العميل بإدخال معلومات غير صحيحة مع البنك.
• الحساب لا يحتوي على أي أموال.
• هذا يعني أن الحساب غير نشط ، مما يعني أن العميل لم يتخذ أي إجراء على هذا الحساب لفترة طويلة.
• عدم سداد الديون والالتزامات للبنك أو لأي جهة حكومية.
• سجل العميل قرارات جنائية.

طريقة تجنب حظر حساب مصرفي

يمكنك تجنب حظر حسابك المصرفي باتباع النصائح أدناه:

• الإلمام بشتى البيانات والمعلومات التي يستعرضها البنك والالتزام بواجبات العميل.
• اتبع الشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
• تجنب أي نشاط مشبوه.
• يتخذ البنك الإجراءات اللازمة في هذا الصدد عبر الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية.
• حافظ على سرية التفاصيل المصرفية الخاصة بك.
• اطلب المشورة المصرفية عندما تواجه أي صعوبات مالية ، مثل عدم القدرة على دفع الحد الأدنى من بطاقة الائتمان المطلوبة.
• تحديث البيانات الشخصية بانتظام مع البنك.
• تجنب توقيع المستندات المفقودة والتأكد من ملء كل البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
• مراجعة بيانات ومعلومات العقود الموقعة.

وهنا تعرفنا على سبب اسباب تعطيل الحساب من مؤسسة المال ، وفي ضوء ذلك تعرفنا على طبيعة الحساب المجمد ، والأسباب التي تتسبب في تجميده ، وأهم النصائح التي يمكن اتباعها لعدم الوقوع في مشكلة تعطيل الحساب المصرفي.

المراجع

1. sama.gov.sa ، 9-11-2020